เลือกประกันชีวิตควบการลงทุนอย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง ?

ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้นและความไม่แน่นอนของชีวิตเพิ่มมากขึ้น การวางแผนทางการเงินที่ดีจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ประกันชีวิตควบการลงทุน หรือที่รู้จักกันในชื่อ ยูนิต ลิงค์ (Unit Linked) ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการทั้งความคุ้มครองและการลงทุนในผลิตภัณฑ์เดียวกัน

ทว่า การเลือกประกันชีวิตควบการลงทุนที่เหมาะสมกับตัวเองนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย เพราะมีปัจจัยหลายอย่างที่ต้องพิจารณา บทความนี้จะพาคุณไปเจาะลึกถึงวิธีการเลือกประกันชีวิตควบการลงทุนให้ตรงกับความต้องการและเป้าหมายของคุณ

ทำความเข้าใจประกันชีวิตควบการลงทุน

ก่อนที่จะเริ่มเลือกประกันชีวิตควบการลงทุน เราต้องมาทำความเข้าใจก่อนว่าประกันชีวิตควบการลงทุนคืออะไร

ประกันชีวิตควบการลงทุน เป็นผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตที่ผสมผสานความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนเข้าด้วยกัน โดยเบี้ยประกันส่วนหนึ่งจะนำไปซื้อหน่วยลงทุนในกองทุนรวมต่าง ๆ ซึ่งผลตอบแทนที่ได้จะขึ้นอยู่กับผลการดำเนินงานของกองทุนนั้น ๆ ทำให้ผู้เอาประกันมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงกว่าประกันชีวิตแบบทั่วไป แต่ก็เสี่ยงจากการลงทุนเช่นกัน

เหตุผลที่ควรเลือกประกันชีวิตควบการลงทุน

ความคุ้มครอง : ได้รับความคุ้มครองชีวิตในกรณีที่เกิดเหตุไม่คาดคิด
การลงทุน : มีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวม
ความหลากหลาย : สามารถเลือกกองทุนรวมที่สอดคล้องกับความเสี่ยงที่ยอมรับได้
วางแผนภาษี : บางส่วนของเบี้ยประกันสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาในการเลือกประกันชีวิตควบการลงทุน

1. เป้าหมายทางการเงิน : กำหนดเป้าหมายทางการเงินให้ชัดเจน เช่น อยากมีเงินเก็บเพื่อการศึกษาบุตร อยากมีเงินใช้หลังเกษียณ หรืออยากสร้างมรดกให้ทายาท

2. ระยะเวลา : กำหนดระยะเวลาการลงทุนที่เหมาะสมกับเป้าหมาย

3. ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ : ประเมินความเสี่ยงที่คุณสามารถยอมรับได้ หากเสี่ยงต่ำ ควรเลือกกองทุนที่เน้นความมั่นคง หากเสี่ยงสูงได้ ควรเลือกกองทุนที่เน้นผลตอบแทน

4. งบประมาณ : กำหนดงบประมาณเบี้ยประกันที่สามารถจ่ายได้อย่างสม่ำเสมอ

5. ความคุ้มครอง : เลือกความคุ้มครองที่เหมาะสมกับความต้องการ เช่น ทุนประกัน ความคุ้มครองโรคร้ายแรง

6. บริษัทประกัน : เลือกบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือ มั่นคงทางการเงิน และมีผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย

7. ค่าธรรมเนียม : เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมการขาย ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน